ביטוח אובדן כושר עבודה

ביטוח אובדן כושר עבודה נועד על מנת להבטיח כיסוי במקרים בהם נגרם למבוטח נזק גופני אשר פגע ביכולתו להמשיך לעבוד.

כמובן שאף אחד מאיתנו לא חושב על היום בו לא יוכל להמשיך לעבוד אך חשוב מאד שתדעו מדוע פוליסה זו חשובה מאד.

ביטוח זה מספק כיסוי גם לתקופה בה חלה המבוטח במחלה קשה ואינו מסוגל לעבוד ולפרנס את עצמו ואת בני משפחתו.

הסיבה לחשיבות של ביטוח אובדן כושר עבודה הינה ברורה. אדם שאין ביכולתו לפרנס עוד את עצמו ואת משפחתו יכול מהר מאד להגיע למצוקה כלכלית.

ניתן לכם דוגמא: אדם בגיל 40 המשתכר 10,000 ₪ בחודש וחלה במחלה שאינה מאפשרת לו להמשיך לעבוד.

במידה ואדם זה אינו מבוטח, הנזק הכלכלי שייגרם לו בהנחה שיגיע לגיל 82 יכול להסתכם ב-5,000,000 ₪.

מכאן קל ללמוד מדוע ביטוח אובדן כושר עבודה כל כך הכרחי לנו. אך כיצד נדע לבחור את הפוליסה הנכונה בשבילנו?

ידוע כי קיימות כיום פוליסות רבות ומגוונות, כאשר לכל חברת ביטוח יש תנאי פוליסה הכוללים גם את תנאי הזכאות לכיסוי.

מצב זה הפך את חייהם של המבוטחים לקשים יותר שכן קשה מאד להשוות בין הפוליסות השונות ולהחליט על זו שתתאים.

ב-1 לאוגוסט 2017 נכנסה רפורמה חדשה לפוליסות ביטוח אובדן כושר עבודה כאשר הרעיון הוא לעבור לפוליסה אחידה כמו בביטוח בריאות.

המטרה היא פשוטה. לייצר פורמט אחיד של ביטוח אובדן כושר עבודה שיאפשר למבוטחים להשוות בקלות בין הביטוחים שמציעות חברות הביטוח.

בנוסף, הלקוח יוכל לדעת ביתר קלות מה הוא מקבל בפוליסה שלו וכך תהיה שקיפות יותר גבוהה בדרך בה חברות הביטוח משווקות את הפוליסה.

תוכנית הביטוח הבסיסית לפוליסות הבסיסיות יהיו זהות בכל חברות הביטוח ועליהן ניתן יהיה להוסיף הרחבות נוספות.

כל אלמנט בפוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה יתומחר באופן נפרד, כל על פי הוראות המפקחת על הביטוח.

מהו הכיסוי הבסיסי בפוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה?

הכיסוי הבסיסי מותנה כמובן באי יכולתו של אדם לעבוד בתחום העיסוק שלו בין אם באופן זמני או קבוע בעקבות תאונה או מחלה.

טופס יצירת קשר

השדות המסומנות בכוכבית הן שדות חובה

או חייגו 2986* מכל טלפון

ביטוח אובדן כושר עבודה

הפיצוי החודשי המקסימאלי ייקבע על פי גורם הפגיעה אשר יעמוד על לפחות 75% מהיכולת של המבוטח לעבוד ולהתפרנס מתחום עיסוקו.

במידה ונבצר מהמבוטח להמשיך לעבוד בעיסוקו והוא זכאי לפיצוי חודשי, ישולם לו הפיצוי רק לאחר 3 חודשים ממועד מקרה הביטוח.

סכום הפיצוי המקסימאלי יעמוד על 75% מהשכר הממוצע לשכירים ולהכנסה הממוצעת לעצמאים ב-12 החודשים שקדמו למקרה הביטוח (או ב-3 חודשים לשכירים).

קרה מקרה נוסף של אובדן כושר עבודה בתוך תקופה של 12 חודשים מהמקרה הקודם, יקבל המבוטח תגמולים ללא תקופת המתנה.

במהלך התקופה בה מקבל המבוטח תגמולים, הוא לא ישלם את הפרמיות בעבור הכיסויים השונים  בביטוח.

בנוסף, יהיה זכאי המבוטח לשחרור מהפקדות במידה ורכש את הכיסוי במסגרת קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.

לפיכך חברת הביטוח תמשיך להפקיד את ההפקדות השוטפות לחיסכון של המבוטח במהלך התקופה בה יקבל פיצוי בגין אובדן כושר עבודה.

תקופת הביטוח תהיה עד גיל הפרישה שהוא 67 נכון להיום ובמידה והמבוטח לא בחר לציין אחרת.

כל אלו ועוד סעיפים אחרים ייכללו בפוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה במתכונתה הבסיסית על פי הוראות המפקחת על הביטוח.

הרחבות נוספות לכיסוי ביטוח אובדן כושר עבודה

בנוסף לכיסוי הבסיסי שמציע ביטוח אובדן כושר עבודה, ניתן למצוא גם הרחבות נוספות שהן חשובות לא פחות.

גם הפירוט על הרחבות אלו הינו אחיד וניתן להשוואה מול חברות הביטוח השונות, וכן לכל הרחבה תוצג העלות בנפרד.

ישנם הרחבות המוגדרות חובה לביטוח אובדן כושר עבודה והן:

נספח ברות ביטוח

במידה ומבוטח הקטין את הכיסוי הביטוחי של הפוליסה שלו, הוא יכול לחזור ולהגדיל אותה לכיסוי המלא שהיה לו לפני כן.

זאת בתנאי שהכיסוי הבסיסי של המבוטח עדיין בתוקף והוא אינו מצוי במצב של אובדן כושר עבודה וללא צורך בחיתום רפואי.

מבוטח יכול לרכוש גם הרחבה שתגדיר עיסוק ספציפי לעומת עיסוק סביר מה שמגביל את הביטוח לשלם רק עבור מקצוע זה.

הרחבה נוספת הינה תשלום עבור חלק מתקופת ההמתנה לקבלת פיצויים מהביטוח הידוע גם בשם "פרנצ'יזה".

המבוטח יוכל לקבל תשלום גם עבור החודש השני והשלישי לתקופת ההמתנה ואלו ישולמו למבוטח בצורת כפל תשלום בחודשים 4 ו-5 רטרואקטיבית.

בנוסף יוכל גם המבוטח לרכוש הרחבות להגדלת הפיצוי המשולם לו במקרה של אובדן כושר עבודה, וכן לקבל תוספת תשלום במקרים של סיעוד.

* הערה: הוספת תשלום במקרים בהם המבוטח הופך לסיעודי אינה מהווה תחליף לפוליסת ביטוח סיעודי שעליה ניתן לקרוא בהרחבה בהמשך.

בהרבה מובנים פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה מכילה הרבה נספחים שונים ומגוונים גם לאחר הרפורמה.

לכן מומלץ להתייעץ עם אחד ממומחי הביטוח שלנו באמנון גור, סוכנות הביטוח המובילה בישראל.

אנשינו ישמחו לייעץ לכם על הכיסוי האופטימאלי שייתן מענה לצרכים הייחודיים שלכם.

צחי ברגר

מנהל תחום ביטוח חיים ופנסיה
טלפון: 2986*

קבלו את כל העדכונים החשובים על הביטוח והפיננסים שלכם

הצטרפו עוד היום למגזין אמנון גור והשארו מעודכנים בכל עת לגבי שינויים בביטוחים השונים, המלצות על המוצרים החמים , ושירות מותאם לצרכי הביטוח שלכם. משתלם להיות מעודכנים עם אמנון גור, סוכנות הביטוח המובילה בישראל.