ביטוח סיעודי

ביטוח סיעודי הוא אחד הביטוחים החשובים הרבה בשל העובדה שאין כיסוי למצב סיעודי במסגרת חוק הבריאות הממלכתי.

האפשרות המבהילה שכל אחד מאיתנו חשוף אליה מסתכמת בשאלה מה יקרה אם נעבור תאונה שתהפוך אותנו לסיעודיים?

הנתונים הסטטיסטים בכל הנוגע למטופלים סיעודיים לא נראים טובים ומראים כי אחוז גבוה מהם לא יוכלו לשלם את הוצאות הטיפול.

גם עם התקדמות הרפואה המודרנית ומציאת דרכים יותר חדשניות המאריכות את תוחלת החיים, נתונים אלו צפויים להיות עגומים יותר.

עובדה זו הופכת להיות יותר מוחשית כאשר אנשים חוששים, ובצדק, להיות נטל כלכלי ופיזי על המשפחה שלהם אם או כאשר ייפול עליהם אסון.

במידה ואדם הופך להיות סיעודי מכל סיבה שהיא, עלויות הטיפול הצפויות לו מתחילות בסכומי כסף של 7,000 ₪ ואף יותר.

במידה והוא מאושפז במוסד לטיפול סיעודי, עלויות הטיפול עלולות להסתכם בסכומים של בין 12,000 ₪ ל-20,000 ₪ לחודש.

מובן אם כך מדוע אנשים חוששים ובצדק כי ביום בו יזדקקו לטיפול סיעודי, הוא לא יהיה זמין בשבילם ובסכומים שצוינו.

בנוסף, אף אחד לא רוצה להיות לנטל על משפחתו וילדיו, במיוחד אנשים החיים בגפם ואין להם בני משפחה להסתמך עליהם.

כעקרון אדם שאינו מסוגל לנוע או לבצע חלק מפעולות יומיומיות בסיסיות כגון: לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על סוגרים וניידות.

ביטוח סיעודי נועד לתת מענה לצרכים המידיים של החולה הסיעודי ומבטיח גמלה חודשית לכיסוי צרכי הסיעוד שלו כאשר יזדקק לו.

המבוטח משלם פרמיה חודשית בהתאם לגילו בתמורה להתחייבות של החברה המבטחת לכסות את הוצאות הסיעוד עד לתקרה הנקובה בפוליסה.

כיום רק כ-4 מיליון מבוטחים במסגרת ביטוח סיעודי, כאשר רובם מבוטחים במסגרת קופות החולים.

ב-31.12.2017 יצאה תקנה חדשה המבטלת את פוליסות הביטוח הקבוצתיות ואי היכולת לחדשן במתכונת הנוכחית שהיו עד כה.

כתוצאה מכך נותרו עוד 850,000 בני אדם שבין לילה נשארו ללא ביטוח סיעודי מתאים וצריכים כעת להסתמך על ביטוח סיעודי של קופות חולים.

טופס יצירת קשר

השדות המסומנות בכוכבית הן שדות חובה

או חייגו 2986* מכל טלפון

ביטוח סיעודי

הבעיה עם ביטוח סיעודי של קופות החולים היא תקופת הביטוח העומדת כיום על 5 שנים בהן מקבל המבוטח גמלה חודשית.

אין וודאות לגבי תנאי הפוליסה לאחר שתסתיים תקופה זו או לגבי הסכומים אותם יידרשו לשלם המבוטחים לאחר תום התקופה.

בנוסף, כל מבוטח של קופת חולים נמצא תחת תקנון שבו תנאי הפוליסה יכולים להשתנות והגמלה החודשית נמוכה גם היא.

זאת הסיבה שיש לראות בביטוח הסיעודי של קופות החולים כביטוח בסיסי בלבד המשמש כשכבת כיסוי ראשונה לפוליסה של חברת הביטוח.

על פי ההנחה הזו, אדם המעוניין בכיסוי מושלם לביטוח סיעודי יהיה מחויב להחזיק 3 פוליסות ביטוח.

אחת של קופת חולים עם פיצוי מקסימאלי של 5,500 ₪ לתקופה של 5 שנים, השנייה מקבילה לאותה תקופה ובאותם תנאים.

השלישית תהיה פוליסת ביטוח סיעודי משלימה של חברת הביטוח אשר תכנס לתוקף כאשר תקופת הביטוח של השתיים הראשונות תסתיים.

מדוע חשוב לרכוש פוליסת ביטוח סיעודי בחברת ביטוח?

כאשר מבוטח רוכש ביטוח סיעודי מול חברת הביטוח הוא בעצם נכנס לחוזה מול החברה וקובע בעצמו מה יהיה גובה הגמלה החודשית.

כתוצאה מכך המבוטח צריך להעריך מהו גובה התשלום אותו יקבל מחברת הביטוח במקרה בו יהפוך להיות סיעודי.

בנוסף, יש להעריך כמה זמן תבטח חברת הביטוח את המבוטח במידה ויהפוך לסיעודי וכן מהי תקופת ההמתנה עד למועד הזכאות לתגמול החודשי.

המבוטח מחליט איזו פרמיה חודשית הוא מעוניין לשלם לחברת הביטוח. האם זאת פרמיה קבועה או פרמיה משתנה?

ביטוח סיעודי בפרמיה משתנה אומר שהפרמיה החודשית שאותה משלם המבוטח עולה ככל שהוא מתבגר יותר בגיל.

לעומת זאת פרמיה קבועה אומרת כי המחיר שאותו משלם המבוטח עם כניסתו לביטוח לא ישתנה עד לסופו.

למבוטח שנכנס לביטוח בגיל 30 שווה יותר ביטוח סיעודי בפרמיה קבועה מתוך ידיעה שזו לא תשתנה לאורך חיי הביטוח.

לעומת זאת מבוטח שנכנס לביטוח בגיל מבוגר, לא בטוח שירצה לשלם פרמיה קבועה על הפוליסה שלו.

טבלת ביטוח סיעודי

ערכי סילוק בפוליסת ביטוח סיעודי

כל מבוטח המעוניין לרכוש לעצמו ביטוח סיעודי, אינו ער לעובדה כי יש מרכיב חשוב מאד בפוליסה זו הנקרא "ערכי סילוק בביטוח סיעודי".

ערכי סילוק הינם ערכים נצברים בפוליסה ומיועדים להבטיח כי גם לאחר שהפסיק המבוטח את הביטוח לאחר תקופה יקבל גמלה מובטחת.

לדוגמא: אדם שרכש ביטוח סיעודי מחברת הביטוח עם כיסוי חודשי של 10,000 ₪ והפסיק את הביטוח לאחר 15 שנה זכאי לקבל 5,700 ₪ כל חודש במידה ויהפוך לסיעודי.

סכום זה רק הולך וגדל ככל שהמבוטח ממשיך יותר שנים להחזיק בפוליסה.

כלומר אם נכנס מבוטח לביטוח בגיל 40, אזי הוא יכול להפסיק את הביטוח בגיל 70 ועדיין לקבל כיסוי.

זאת הסיבה מדוע כדאי להיכנס לביטוח סיעודי בגיל יותר צעיר משתי סיבות עיקריות:

  1. כניסה לביטוח בגיל יותר צעיר בשילוב של פרמיה נמוכה הנקבעת בגיל הכניסה זה יתרון גדול בצבירת זכויות בפוליסה.
  2. בנקודה מסוימת ניתן להפסיק את התשלומים על הפוליסה ולהמשיך להיות מבוטחים שנים קדימה בשל הזכויות שצברנו.

אם יש לכם ילדים קטנים זה הזמן להכניס אותם לביטוח בעלות מינימאלית על מנת שיצברו וותק בפוליסה.

כך יוכלו הילדים להיות מבוטחים במשך שנים, להפסיק את הביטוח בשלב מסוים ועדיין להיות מבוטחים לשנים רבות קדימה.

ביטוח זה הוא לא רק חיוני מאד אלא גם חשוב מאד שיהיה מאחוריך גוף מקצועי שיכול להמליץ לך על הפוליסה המתאימה.

לשם כך מיטב מומחי הביטוח הסיעודי יושבים באמנון גור סוכנות הביטוח הגדולה בישראל וישמחו לסייע לך לבנות פוליסת ביטוח סיעודי המתאימה לך.

צחי ברגר

מנהל תחום ביטוח חיים ופנסיה
טלפון: 2986*

קבלו את כל העדכונים החשובים על הביטוח והפיננסים שלכם

הצטרפו עוד היום למגזין אמנון גור והשארו מעודכנים בכל עת לגבי שינויים בביטוחים השונים, המלצות על המוצרים החמים , ושירות מותאם לצרכי הביטוח שלכם. משתלם להיות מעודכנים עם אמנון גור, סוכנות הביטוח המובילה בישראל.