דירה להשקעה מול תיק השקעות – מה משתלם יותר?

דירה להשקעה מול תיק השקעות – מה משתלם יותר?

דירה להשקעה או תיק השקעות הם שני אפיקים בהם תעשו שימוש טוב בכסף שלכם במקום להשאירו בחשבון הבנק באפס ריבית.

ואכן יותר אנשים נוטים להשקיע את כספם באפיקי השקעה שונים אשר יביאו תשואה גבוהה בטווח הארוך ויניבו רווחים.

בעוד שאפיקי השקעה וחיסכון אחרים פתוחים לכל לקוח, הרי שפתיחת תיק השקעות מותנית בסכום מינימום של חצי מיליון ₪.

יחד עם זאת רכישת דירה להשקעה נשמעת, על פניו כהזדמנות אטרקטיבית להשקיע בנכס שאותו תוכלו להוריש בבוא היום לילדיכם.

אז רגע לפני שאתם מגיעים להחלטה היכן להשקיע את הכסף שהרווחתם בעמל רב, ננסה תחילה לתת הסבר יותר מפורט.

האם קניית דירה להשקעה היא הזדמנות אטרקטיבית?

על פניו נראה כי רכישת דירה להשקעה היא הזדמנות אטרקטיבית מאד, במיוחד לאור העובדה שהעשור האחרון ראה זינוק במחירי הדירות.

ואכן מחירי הדירות זינקו בכ-80% בממוצע, ומחירי השכירות זינקו ב-50% בממוצע. למרות זאת הביקוש לנדל"ן הוא גדול לאור ההיצע הנמוך.

הנה כמה נקודות למחשבה שתרצו לקחת בחשבון לפני שאתם קונים דירה להשקעה:

  1. תשלום מקדמה כתנאי למשכנתא – על מנת שתוכלו לרכוש דירה ששוויה מיליון וחצי ₪ תצטרכו הון עצמי של 525,000 ₪.
  2. וודאו שלנכס פוטנציאל לסחירות גבוהה – וודאו שהיכן שלא תקנו את הנכס הוא יהיה בעל פוטנציאל לסחירות גבוהה ועליית ערך.
  3. הנכס נמצא באזור עם ביקוש לשוכרים – כשמדובר בדירה להשקעה חשוב שיהיו תמיד שוכרים כך שהנכס יניב תשואה לאורך זמן.
  4. תשלום מיסים – מס רכישה על דירה שנייה עומד על לפחות 8% משווי הנכס ובעת מכירה תשלמו מס שבח של 25%.
  5. עלויות נלוות נוספות – שכר טרחת עו"ד, שכר מתווך נדל"ן, מס על שכירות מעל 5,070 ₪, שיפוצים ותיקונים.

אפשר לומר בביטחון כי התעסקות בכל הנוגע בקניית דירה שנייה להשקעה כרוכה בביורוקרטיה מרובה ולעיתים מסורבלת.

אולי ניתן לכסף לעבוד בפתיחת תיק השקעות?

בפתיחת תיק השקעות ינוהל התיק על ידי מנהל השקעות לאחר תיאום הצרכים והמטרות מול הלקוח.

מנהל ההשקעות קונה עבור הלקוח נכסים סחירים בצורת איגרות חוב, מניות בחברות נדל"ן, תקשורת, קמעונאות ועוד.

כל הרכישות הללו מעניקות כמה יתרונות ללקוח המשקיע את כספו בתיק השקעות. הנה כמה נקודות חשובות:

  1. פיזור סיכונים – בניגוד להשקעה בדירה להשקעה שבה אין פיזור סיכונים, בתיק השקעות ניתן לפזר סיכונים על פני כמה השקעות.
  2. תשואה בהתאם למידת הסיכון – ניתן לבחור את רמת הסיכון בהשקעות השונות, סולידי או מט"ח ואג"ח בדירוג גבוה.
  3. עלויות ניהול התיק – הלקוח משלם דמי ניהול לגוף המנהל, עמלת מכירה וקנייה ודמי משמרת לבנק.
  4. תשלום מיסים – תשלום מס 25% על רווחי הון במועד המכירה, בתיקי קרנות יש דחיית מס עד למכירת הקרן ולהמשיך לצבור ריבית דריבית.
  5. נזילות – הכסף נמצא בחשבון הבנק ונזיל בכל עת.

אז בכל זאת מה עדיף? דירה להשקעה או תיק השקעות?

בסופו של יום אין תשובה חד משמעית, גם אם תיק השקעות מציע לנו נזילות מידית ומידע על התיק בכל זמן נתון.

זאת בניגוד לרכישת דירה להשקעה בה לא ניתן לדעת מהו שווי הנכס, אלא אם כן אתם נמצאים במעמד הרכישה או המכירה.

בנוסף, נזילות ההשקעה בנדל"ן נמוכה בניגוד לתיק השקעות בו הנזילות גבוהה יותר, אך יחד עם זאת, דירה מספקת ביטחון כלכלי לאלו שלא מעוניינים להשקיע בשוק ההון.

כמובן שיש גם אופציות אחרות בצורת קרנות השקעה מגוונות המאפשרות השקעת כספים בנדל"ן עסקי מניב.

בצורה זו הלקוח יוכל להשקיע בנכסי נדל"ן מניבים בשותפות הכוללים בין השאר בנייני משרדים, מרכזים מסחריים ועוד.

Summary
Review Date
Reviewed Item
דירה להשקעה מול תיק השקעות
Author Rating
51star1star1star1star1star