ביטוח אש היא הדרך שלנו להזכיר לכם את המשפט המפורסם שרובינו אם לא כולנו מכירים "לא לשחק באש".
ובכן למרות שמשפט זה תקף לגבי כל תחום בחיינו, הרי שהוא תקף שבעתיים לגבי הפוטנציאל והנזקים ששריפה יכולה לגרום לעסק.
לא כולנו מודעים להיקף הנזקים ששריפה יכולה לגרום וההשלכות הכלכליות החמורות שהיא יכולה לגרום לעסק שלכם.
רובינו חושבים כי "ביטוח אש רגיל" יציל את העסק מנזקים ששריפה גורמת, בין אם בהצתה, תאונה או רשלנות.
במציאות שלנו כיום זה ברור שיש עוד נזקים רבים יותר העלולים להיגרם כתוצאה משריפה.
אנו נעמוד על כל הסכנות הללו ונסביר מדוע קיים צורך בביטוח עסק עם כיסוי ביטוחי רחב ככל מה האפשר.
העסק הינו עורק החיים ומקור הפרנסה של בעליו ושל העובדים בו, והפעילות השוטפת של העסק הינה לעיתים קרובות חיונית .
לכן מספיק בתאונה או בכשל הכי קטן כגון קצר חשמלי שיצית שריפה גדולה שיכולה לכלות את כל המבנה ותכולת העסק.
במקרים אלו מגיע "ביטוח אש מורחב" שהוא ההגדרה היותר מקיפה של ביטוח אש רגיל.
הביטוח נותן מענה לעוד תרחישים נוספים בהם יזדקק בעל העסק לביטוח מפני נזקי אש שלא היה ניתן לקבל עליהם פיצוי במקרה של ביטוח אש רגיל.
מהי מטרת פוליסת ביטוח אש מורחב?
מטרתה של פוליסת ביטוח אש מורחב הינה שיפוי המבוטח במקרה של אובדן או נזק לרכוש המבוטח כתוצאה מאש, ברק, וסיכונים נוספים.
במתכונתה המורחבת, פוליסת ביטוח אש מורחב כוללת כיסוי מסיכונים נוספים כפי שנפרט בהמשך.
ראשית מן הראוי שנדע מהי הגדרת אש
- חייבת להיות הידלקות ממשית (ולא למשל , חריכה בלבד) של רכוש מבוטח.
- ההידלקות היא של רכוש שלא היה צריך לבעור (סולר הנשרף בדוד קיטור הוא דוגמא לרכוש שצריך היה לבעור).
- האש חרגה מגבולותיה הטבעיים. (קריסת ציפוי פנימי של דוד עקב חום הוא דוגמא לנזק מאש שלא חרגה מגבולותיה הטבעיים).
אילו כיסויים נותן ביטוח אש מורחב?
ביטוח אש מורחב, כשמו כן הוא, ביטוח הנותן מענה לנזקים שלא קשורים ישירות לשריפה אלא גם על נזקים עקיפים שנגרמו או עלולים להיגרם כתוצאה מאותה שריפה.
הנה כמה נזקים פוטנציאליים שלא חשבתם עליהם ואשר יכולים להיגרם במישרים או בעקיפין כתוצאה משריפה:
נזקי ברקים
זה אולי נשמע לא מציאותי לכמה מאיתנו, אך הנזקים שיכול לגרום ברק למבנה יכולים להיות גדולים.
הסבירות שברק יפגע במבנה העסק שלנו הינה אמיתית ומסוכנת מאד. לכן חשוב שחלק זה יהיה מכוסה בפוליסה.
נזקי עשן
לא רק נזקי אש נכללים בפוליסה. גם נזקי העשן הנפלט מהאש הם חמורים באותה מידה.
נזקי התפוצצות
ייתכן מאד שבהרבה עסקים קיימים חומרים שהם לא רק דליקים אלא גם נפיצים.
במקרים אלו, התפוצצות יכולה לגרום במקרים מסוימים לנזק רב ונזק זה מכוסה על ידי ביטוח אש מורחב.
נזקי נוזלים
שריפה הגורמת לבריחה של מים מדודים, צנרת, מכלים של מים או הפעלה של מערכת הספרינקלרים יוצרת נזקים שמקורם במים שנוצרו.
נזקי מים ונוזלים אלו חמורים לא פחות ויכולים לגרום לנזקים נוספים אשר גם הם מכוסים בפוליסת ביטוח אש מורחב.
נזק שנגרם מכלי טיס
זה אולי יישמע מוזר שכלי טיס יטוס ויתרסק דווקא מעל העסק שלכם אבל גם זו אפשרות אמיתית שיכולה להתרחש.
כל מתקן תעופה החל מרחפן וכלה במטוס נוסעים ואפילו לוויין שחדר לאטמוספירה והתרסק על הקרקע ייחשב ככלי טיס.
במידה ויתרסק על בית העסק שלכם, הנזקים שייגרמו יכוסו על ידי הפוליסה.
נזק שנגרם כתוצאה מהתנגשות
בין אם זה כלי רכב שהתנגש בעסק או ציוד הרמה או כל ציוד אחר אשר גרם לנפילה, נזק או התנגשות שגרמה לנזק, יכוסה על ידי פוליסת הביטוח.
נזק שנגרם כתוצאה משביתות, פרעות ונזק שנגרם בזדון
כל נזק שנגרם לרכוש המבוטח בעסק כתוצאה משביתה, פרעות ונזק שנגרמו בזדון על ידי אדם או אנשים שהשתתפו באירועים אלו יכוסו גם הם בפוליסת ביטוח אש מורחב.
נזקים נוספים אותם מכסה ביטוח אש מורחב
נזקי טבע
לא קשה למנות כמה נזקי טבע יכולים להיות גורם משפיע ויש כמה וכמה נזקי טבע כגון:
רעידת אדמה, סערות וסופות, גשם, שלג וברד, נחשול ושיטפון. כל אלו יכוסו על ידי הפוליסה.
נזקי פריצה ושוד
זה די ברור לכולנו כמה נזקים שנגרמו לרכוש כתוצאה משוד או פריצה יכולים להיות חמורים ויקרים.
לכן אירועים אלו מקבלים גם הם כיסוי במסגרת ביטוח אש מורחב.
בעוד ניתן לפרט עוד כיסויים והרחבות אפשריות לביטוח אש מורחב, אנו רואים כמה נזקים פוטנציאלים יכולים לקרות לעסק.
לכן כל בעל עסק באשר הוא צריך לקחת גורמים אלו בחשבון ולרכוש ביטוח אש מורחב.
יחד עם זאת, בעוד שביטוח אש מורחב ייתן מענה וכיסוי מקיף לנזקים שסקרנו עד כה הוא עדיין מוגבל לכיסויים אלו.
נשאלת השאלה מה עושים כשהפוליסה לא מכסה אובדן הפעילות העסקית של העסק כתוצאה מהשריפה?
פירוט יותר נרחב ניתן לקרוא על ביטוח אובדן תוצאתי שדן בהרחבה על הפוליסה עצמה ועל הכיסויים שהיא נותנת.
אם כך, ניתן לומר בוודאות כי לא שווה לשחק באש ועל אחת כמה וכמה לא צריך לחכות לרגע בו היא תפרוץ.
לכן יש להיות מוכנים ולרכוש מבעוד מועד ביטוח אש מורחב שייתן מענה הולם ומקיף, והכי חשוב הגנה על העסק שלכם מאסונות ותאונות.
מידע נוסף
| כיסויים | שיפוי בגין אובדן רכוש או נזקים ישירים או עקיפים שנגרמו לרכוש בעקבות שריפה, בין אם מדובר בהצתה, תאונה או רשלנות |
| למי מתאים | לארגונים, חברות ועסקים בכל גודל ובכל תחום עיסוק כל עוד הם בעלי נוכחות פיזית ממשית כלשהי ו/או הם מחזיקים רכוש, סחורה ומלאי |
| תוקף הכיסוי | מרגע כניסת הפוליסה לתוקף ועד לסיומה |
